投資を始めようとすると「投資信託」と「ETF」の違いがわからないという声をよく聞きます。どちらも分散投資ができる商品ですが、取引の仕方や手数料に違いがあります。
ETFと投資信託の基本的な違い
| 項目 | ETF（上場投資信託） | 投資信託 |
|---|---|---|
| 取引場所 | 証券取引所（株と同じ） | 証券会社・銀行の窓口 |
| 取引時間 | 市場が開いている間（リアルタイム） | 1日1回の基準価額で取引 |
| 最低投資額 | 数千円〜数万円 | 100円〜 |
| 信託報酬 | 比較的低い | ETFよりやや高め |
| 自動積立 | 対応している証券会社は限定的 | 多くの証券会社で可能 |
| 分配金 | 自動再投資できない | 自動再投資が可能 |
ETFのメリット・デメリット
メリット
- 信託報酬が低い - 同じ指数に連動する商品なら、ETFの方がコストが安いケースが多い
- リアルタイム取引 - 株式と同じように、好きなタイミングで売買できる
- 透明性が高い - 市場価格がリアルタイムで確認できる
デメリット
- 自動積立がしにくい - 毎月の積立投資には投資信託の方が便利
- 分配金の再投資が手動 - 複利効果を得るには自分で再投資する必要がある
- 最低投資額が高め - 投資信託のように100円からは買えない
投資信託のメリット・デメリット
メリット
- 100円から投資できる - 少額から始めやすい
- 自動積立が簡単 - 毎月定額を自動で購入する設定が容易
- 分配金の自動再投資 - 複利効果を活かしやすい
デメリット
- 信託報酬がETFよりやや高い - 長期投資ではコストの差が積み重なる
- リアルタイム取引ができない - 注文した日の翌営業日の基準価額で約定
投資信託の選び方は投資信託の選び方ガイドで詳しく解説しています。
初心者はどちらを選ぶべきか
結論として、投資初心者にはまず投資信託がおすすめです。理由は以下のとおりです。
- 100円から始められるため、心理的ハードルが低い
- 自動積立で「ほったらかし投資」が実現できる
- 分配金の自動再投資で複利効果を得やすい
投資に慣れてきたら、ETFも組み合わせてコストを最適化する方法を検討するとよいでしょう。
手数料の詳しい比較は投資信託の手数料の見方もあわせてご覧ください。
まとめ
ETFと投資信託はどちらも分散投資に有効な商品です。初心者は自動積立がしやすい投資信託から始め、NISAを活用するのが効率的です。NISAの始め方はNISA始め方2026をご覧ください。
